Obuolių rinktuvas Komercinis pranešimas: Pastaraisiais metais investicijos išgyveno didžiulį bumą. Investiciniai fondai, brokerių namai ir investicinės platformos pranešė apie beveik visų rodiklių rekordinį augimą. Bet dabar ateina apsivalymas. Per pastaruosius kelis sunkius mėnesius į rinką atėjo ir išėjo daug karštų pinigų ir labai dažnai patyrė didelių nuostolių. Tada yra ilgalaikių investuotojų, kurių perspektyva yra keleri metai ir, jei jie neseniai įžengė į rinką, tikriausiai taip pat patiria tam tikrų nuolatinių nuostolių. Tolesniame tekste apžvelgsime, kaip galite lengvai sumažinti nuolatinius nuostolius iki 20 % arba padidinti galimą nuolatinį pelną iki 20 %.
Vis dar reikšmingas didžioji dalis kapitalo investuojama per tradicinius investicinius fondus. Šiems tradiciniams fondams būdingi šie punktai:
- Investicijų valdymu užsiima profesionalus portfelio valdytojas (ar grupė), investuotojas neturi būti jokiu būdu aktyvus.
- Fondo valdytojai dažniausiai yra atsargesni ir dažniausiai nenori prarasti žymiai daugiau nei rinkos vidurkis.
- Pagal visą turimą statistiką didžioji dauguma aktyviai valdomų fondų nepasiekia didesnis derlius, nei rinkos vidurkis.
- Dėl šio fondų valdymas paprastai apmokestinamas intervalu nuo 1% iki 2,5%, vidutiniškai 1,5 proc. nuo kapitalo per metus, įskaitant nuostolio metus, t. y. rinkos praradimas tuo gilėja.
Apsigyvenkime ties paskutiniu punktu, kuris iš tikrųjų apibrėžia pačios investicijos kainą. Jei ilgalaikėje perspektyvoje vidutinė akcijų grąža svyruoja nuo 6 iki 9%, o jūsų investicijų vertė kasmet mažėja 1,5%, tai žemiau pateikta lentelė rodo, kad ilgalaikėje perspektyvoje tai tikrai didžiuliai skirtumai.
Šaltinis: savo skaičiavimai
Sudėtinių palūkanų efektas, kuris faktiškai reinvestuoja gautą pelną, reiškia, kad bet koks išlaidų padidėjimas yra dramatiškai įtrauktas į galutinę investicijos vertę. A scenarijus imituoja vidutinę grąžą per 20 metų be jokių mokesčių. Kita vertus, B scenarijus imituoja grąžą su vidutiniu 1,5% mokesčiu. Čia matome skirtumą nuo ankstesnio 280 000 scenarijaus per 20 metų laikotarpį. Šioje vietoje taip pat verta dar kartą priminti, kad didžioji dauguma aktyviai valdomų fondų nepasiekia didesnės grąžos nei rinkos vidurkis (dažniausiai pasiekia žymiai mažesnę grąžą). Galiausiai C scenarijus rodo pasyvų žemų sąnaudų fondą su 0,2% metiniu mokesčiu, kuris beveik puikiai seka akcijų rinkos, atstovaujamos tam tikru akcijų indeksu, raidą. Šie pigūs fondai vadinami ETF – biržoje prekiaujamais fondais.
už ETF fondai pasižymi:
- Jie nėra aktyviai valdomi, kaip taisyklė jie kopijuoja nurodytą akcijų indeksą, arba kita apibrėžta nuosavybės vertybinių popierių grupė.
- Itin mažos fondo valdymo išlaidos – dažniausiai iki 0,2 proc., bet kai kurie net 0,07 proc.
- Fondų (taigi ir jūsų investicijos) vertės perkainojimas vyksta kiekvieną kartą, kai ETF prekiaujama biržoje.
- Tam reikia aktyvaus požiūrio investuotojo
Ir čia vėl sustojame ties paskutiniu punktu. Skirtingai nuo klasikinių investicinių ar investicinių fondų, kur jums tikrai nereikia rūpintis savo investicijomis, ETF atveju turite susipažinti bent su svarbiais ETF veikimo pagrindais. Tuo pačiu metu, jei planuojate reguliariai investuoti su mėnesiniais ar bent ketvirtiniais indėliais, visada turėtumėte aktyviai įsigyti nurodytą ETF. Šiuolaikinėse investicinėse programose xStation arba xMobile stotis visas procesas užtrunka daugiausia kelias minutes, bet labiau įgudusiems naudotojams tai gali užtrukti kelias dešimtis sekundžių. Tada kiekvienas investuotojas turi pats atsakyti, kiek jis nori išpildyti tradicinį posakį "per kančias į žvaigždes“, taigi, kiek grąžos jis yra pasirengęs atiduoti investiciniam fondui už tai, ką šiais laikais daugiausia gali valdyti pats. Kaip matėme aukščiau pateiktuose scenarijuose, šis skirtumas tarp tradicinio fondo ir ETF gali siekti šimtus tūkstančių kronų, jei žiūrime į ilgą investavimo horizontą.
Paskutinis skaičiavimas apmąstymui:
Šaltinis: savo skaičiavimai
Aukščiau pateiktoje lentelėje parodyta, ko galima tikėtis po 20 metų papildomos pajamos pigių ETF atveju taip pat siekia beveik 240 000 CZK. Tačiau šioms papildomoms pajamoms kiekvieną mėnesį reikia aktyviai įsigyti ETF savo investicinėje sąskaitoje. Paskutinėje lentelės eilutėje parodyta, kiek daugiau uždirbsite kiekvieną mėnesį, jei aktyviai pirksite ETF, nuosekliai kiekvieną mėnesį 20 metų sekantį vidutinius akcijų rinkos rezultatus. Kitaip tariant, jei kiekvieną mėnesį skirsite minutę savo laiko ETF pirkimui į savo investicinę platformą, ilgainiui papildomai 1 000 CZK už vieną jūsų laiko minutę ir saugokis kiekvieną mėnesį. Taigi per 20 metų beveik 240 000 CZK. Kita vertus, jei savo investicijas perkeliate į tradicinius fondus, šį papildomą pelną perleidžiate fondų valdytojams ir kiekvieną mėnesį sutaupote po minutę darbo.
- Daugiau apie tai, kaip veikia ETF Atsisiųskite nemokamai - XTB populiariausias ETF
Straipsnio aptarimas
Šio straipsnio diskusija nėra atvira.
