Ondrejus Holzmanas Šiandien mobilieji įrenginiai jau gali pakeisti bet ką. Labai naudingas jų „pavertimas“ į mokėjimo kortelę, kai tiesiog pridedi telefoną prie terminalo ir tau sumokama. IN„Apple“ pasaulyje ši paslauga vadinama „Apple Pay“. o 2015 m. buvo pirmasis jos išbandymas.
„Esame įsitikinę, kad 2015-ieji bus Apple Pay metai“, – pranešė Timas Cookas, atsižvelgdamas į pradinį prekybininkų susidomėjimą ir atsakymą praėjusių metų pradžioje. Likus vos keliems mėnesiams iki pačios „Apple“ tarnybos vadovo rodomas o 2014 m. spalio pabaigoje Apple Pay buvo oficialus paleistas.
Po maždaug penkiolikos veiklos mėnesių dabar galime įvertinti, ar Cooko žodžiai apie „Apple Pay metus“ tebuvo svajonės, ar „Apple“ platforma tikrai valdė mobiliųjų mokėjimų sritį. Atsakymas yra dvejopas: taip ir ne. 2015-uosius būtų per lengva pavadinti „Apple“ metais. Yra keletas priežasčių.
Matuoti Apple Pay sėkmės kai kuriais skaičiais kol kas tikrai neverta. Pavyzdžiui, kokią dalį ji turi visose operacijose negrynaisiais pinigais, nes Jungtinėse Valstijose tai vis dar mažytis skaičius. Dabar daug svarbiau stebėti pačios paslaugos plėtrą, visos mobiliųjų mokėjimų rinkos plėtrą, o Apple Pay atveju taip pat atkreipti dėmesį į kai kurias specifikas, kurios iš esmės skiriasi tarp Amerikos rinkos ir , pavyzdžiui, Europos ar Kinijos rinka.
Konkurencinė (ne)kova
Jei 2015-uosius reikėtų vertinti pagal tai, apie ką daugiausia buvo kalbama, tai mokėjimų srityje tai beveik neabejotinai buvo Apple Pay. Ne todėl, kad nėra konkurencijos, bet tradicinė Cupertino įmonės prekės ženklo stiprybė ir galimybė palyginti greitai išplėsti naują paslaugą vis dar veikia.
Dabartinis mūšis vyksta praktiškai tarp keturių sistemų, o dvi iš jų neatsitiktinai pavadintos taip pat, kaip ir Apple – Pay. Po nesėkmės naudojant „Wallet“, „Google“ nusprendė gelbėti naudojant naują „Android Pay“ sprendimą, „Samsung“ perėjo prie to paties ir pradėjo diegti „Samsung Pay“ savo telefonuose. Ir galiausiai, JAV rinkoje yra pagrindinis žaidėjas „CurrentC“.
Tačiau „Apple“ daugumoje taškų turi pranašumą prieš visus varžovus arba bent jau niekas nėra geresnis. Nors naudojimo paprastumas, vartotojo privačių duomenų apsauga ir perdavimo saugumas gali būti panašiai pasiūlyti kai kurių konkuruojančių produktų, Apple sugebėjo įdarbinti žymiai daugiau bendradarbiaujančių bankų. Tai, be prekybininkų, kuriuose galima atlikti mokėjimus mobiliaisiais telefonais, skaičiaus, labai svarbu, kiek potencialių vartotojų įmonė gali pasiekti.
Tai, kad tai yra Apple ekosistemai uždara platforma, gali pasirodyti kaip galimas Apple Pay trūkumas, palyginti su visa tai, kas paminėta. Tačiau net ir naudodami „Android Pay“ negalite mokėti niekur kitur, išskyrus naujausius „Android“, o „Samsung“ taip pat uždaro „Pay“ tik už savo telefonus. Todėl kiekvienas dirba savo smėlyje ir pirmiausia turi dirbti su savimi, kad pasiektų klientus. (Šiek tiek skiriasi CurrentC, kuris veikia ir Android, ir iOS, bet toli gražu nėra tiesioginis mokėjimo kortelės pakaitalas; be to, tai tik "amerikietiškas" dalykas.)
Kadangi skirtingos mobiliųjų mokėjimų paslaugos tarpusavyje tiesiogiai nekonkuruoja, priešingai, visos įmonės gali pasidžiaugti pamažu įžengusios į rinką. Juk bet kuri tokia paslauga, ar tai būtų Apple, Android ar Samsung Pay, padės skleisti žinomumą ir galimybę atsiskaityti mobiliuoju telefonu, tuo pačiu privers prekybininkus prisitaikyti prie naujos tendencijos, o bankus platinti suderinamus terminalai.
Du pasauliai
Galbūt ankstesnės eilutės jums nėra labai prasmingos. Klausiate, kam reikalingas švietimas apie mobiliuosius ar net bekontakčius mokėjimus? Ir čia susiduriame su viena didžiule problema – dviejų skirtingų pasaulių susidūrimu. JAV prieš likusį pasaulį. Nors Europa, o ypač Čekija, pirmauja bekontakčių atsiskaitymų srityje, JAV iš esmės užmigo, o žmonės ten ir toliau atsiskaito kortelėmis su magnetine juostele ir braukia jomis per skaitytuvus.
Europos rinka, bet ir Kinijos rinka, atvirkščiai, yra puikiai paruošta. Čia turime visko: klientai pirkdavo kortelę (o šiais laikais net mobiliuosius įrenginius) liesdami prie terminalo, prekybininkai priimdavo tokius mokėjimus, o bankai visa tai palaiko.
Kita vertus, amerikiečiai apie galimybę atsiskaityti mobiliuoju telefonu dažnai išvis nežino, nes daug kartų neįsivaizduoja, kad jau galima atsiskaityti bekontakčiu. „Apple“, o ne tik „Apple“, sekasi prastai. Jei vartotojas nežino, kad tokios galimybės netgi egzistuoja, sunku staiga pradėti naudotis Apple Pay, Android Pay ar Samsung Pay. Be to, norėdamas dažnai susiduria su prekybininko nepasirengimu, kuris neturės suderinamo terminalo.
Šią Amerikos rinkos problemą „Samsung“ bandė išspręsti priversdama savo Pay veikti ne tik su bekontakčiu terminalu, bet ir su magnetinių juostelių skaitytuvu, tačiau turi šimtais mažiau bendradarbiaujančių bankų, išduodančių mokėjimo korteles, nei „Apple“, todėl įsisavinimas kitur apsunkinamas.
Jungtinėse Valstijose viską stabdo dar vienas dalykas – jau minėtas CurrentC. Šis sprendimas toli gražu nėra toks paprastas, kaip prilaikyti telefoną prie terminalo, įvesti kodą ar piršto atspaudą ir jums sumokėta, tačiau turite atidaryti programėlę, prisijungti ir nuskaityti brūkšninį kodą. Tačiau bėda ta, kad didžiausi Amerikos mažmeninės prekybos tinklai, tokie kaip „Walmart“, „Best Buy“ ar CVS, stato „CurrentC“, todėl paprasti klientai čia neišmoko naudotis šiuolaikinėmis paslaugomis.
Laimei, „Best Buy“ jau atsitraukė nuo išskirtinių santykių su „CurrentC“, ir galime tik tikėtis, kad kiti paseks. „Apple“, „Google“ ir „Samsung“ sprendimas yra paprastesnis ir, svarbiausia, iš esmės saugesnis.
Plėtra yra būtina
„Apple Pay“ niekada neturėjo būti grynai amerikietiškas dalykas. „Apple“ jau seniai žaidžia visame pasaulyje, tačiau gimtoji šalis buvo pirmoji, kur pavyko sutvarkyti visas būtinas partnerystes. Tikriausiai jie Cupertino mieste tikėjosi, kad savo mokėjimo sistemą į kitas šalis gaus daug anksčiau, tačiau 2016 m. sausio mėn. situacija susiklostė tokia, kad, be JAV, „Apple Pay“ galima įsigyti tik Didžiojoje Britanijoje, Kanadoje, Australijoje ir Honkonge. , Singapūras ir Ispanija.
Tuo pat metu iš pradžių buvo kalbama, kad „Apple Pay“ į Europą galėtų atkeliauti jau 2015 metų pradžioje. Galiausiai tai buvo tik įpusėjusi ir tik Didžiojoje Britanijoje. Kita plėtra į minėtas šalis atėjo tik praėjusį lapkritį (Kanada, Australija) arba dabar sausio mėnesį, ir visa tai su vienu esminiu apribojimu – „Apple Pay“ čia palaiko tik „American Express“, o tai ypač erzina Europoje, kur „Visa“ ir „Mastercard“ dominuoja problema.
Akivaizdu, kad „Apple“ nesiseka derėtis dėl sutarčių ir privilioti bankus, prekybininkus ir kortelių išdavėjus į savo sprendimą, kaip tai buvo Jungtinėse Valstijose. Tuo pačiu metu didelė plėtra yra labai svarbi tolimesnei paslaugos plėtrai.
Jei „Apple Pay“ būtų pradėtas naudoti ne Amerikoje, o Europoje, ji beveik neabejotinai būtų turėjusi daug geresnę pradžią ir skaičiai būtų žymiai geresni. Kaip jau buvo minėta, nors visas mobilusis mokėjimas Amerikos rinkai vis dar yra mokslinė fantastika, dauguma europiečių jau nekantriai laukia, kada pagaliau pasirodys Apple (ar bet kuris kitas) Pay. Kol kas ant savo mobiliųjų telefonų turime klijuoti įvairius specialius lipdukus arba užklijuoti negražius dangtelius, kad bent jau galėtume išbandyti bekontakčių mokėjimų ateities idėją.
Pavyzdžiui, Didžiojoje Britanijoje žmonės viešajame transporte jau gali atsiskaityti „Apple Pay“, o tai yra puikus naudojimosi tokia paslauga pavyzdys. Kuo daugiau tokių galimybių, tuo lengviau bus parodyti žmonėms, kam naudingas mobilusis mokėjimas ir kad tai ne tik technologinė mada, o iš tikrųjų naudingas ir efektyvus dalykas. Šiandien beveik visi į tramvajų ar metro įlipa su mobiliuoju telefonu rankoje, tad kam vargti griebtis pinigų ar kortelės. Vėlgi: Europoje labai aiški ir akivaizdi žinia, Amerikoje reikalingas kiek kitoks ir baziškesnis išsilavinimas.
Europa laukia
Bet galų gale tai ne tiek apie JAV. Apple gali stengtis iš visų jėgų, tačiau įmonės (ne tik klientų, bet ir bankų, pardavėjų ir kt.) pritaikymas bekontakčiams mokėjimams ir naujoms technologijoms užtrunka. Net ir Europoje magnetinės juostos naudojimas nenutrūko per naktį, tik dabar turime ilgalaikį pranašumą prieš Ameriką – šiek tiek prieš įprastus papročius.
Svarbiausia, kad „Apple Pay“ kuo greičiau pasiektų Europą. Ir taip pat į Kiniją. Ten rinka, matyt, net geriau pasiruošusi mokėjimams mobiliesiems nei europietiška. Per mėnesį atliekamų mobiliųjų mokėjimų skaičius siekia šimtus milijonų, o didesnis procentas žmonių čia turi ir naujausius Apple Pay reikalingus iPhone telefonus. Juk tai irgi teigiama 2016-ųjų naujiena: visame pasaulyje daugės naujausių „iPhone“, o kartu ir galimybė telefonu naudotis atsiskaitymui.
Ir kadangi „Apple“ ateinančiais mėnesiais su savo „Pay“ ketina važiuoti į Kiniją, Kinijos rinka Kalifornijos milžinui tikriausiai bus svarbesnė rinka nei Amerikos rinka dėl savo galimybių ir mobiliųjų operacijų apimties.
Artimiausiais mėnesiais Europa tikriausiai neturės ką veikti, tik liūdnai žiūrėti. Nors, pavyzdžiui, „Visa“ atstovai jau netrukus po paslaugos pristatymo 2014 m. paskelbė, kad yra labai suinteresuoti padėti „Apple“ derybose su šalies bankais ir gali kartu kuo greičiau išplėsti „Apple Pay“ visoje Europoje, įskaitant Čekiją. įmanoma, vis tiek nieko nevyksta.
Ispanija, naujai įtraukta į pasirinktą kompaniją, atrodo kaip verksmas tamsoje, ypač kai susitarta tik su „American Express“, o šiuo atžvilgiu Didžiąją Britaniją turime laikyti šiek tiek pasjansu, kuris visiškai neatspindi to, ką. vyksta likusioje žemyno dalyje.
„Apple Pay“ veikiau „metai“.
2015-uosius galime vadinti, pavyzdžiui, „Apple Pay“ metais, nes jei pavadinimas dažniausiai skambėjo žiniasklaidoje, tai buvo „Apple“ sprendimas. Sunku ginčytis, kad „Apple“ turi didžiausią galią, kad galėtų sparčiausiai ir sėkmingiausiai stumti mobiliuosius mokėjimus, vien atsižvelgiant į tai, kiek naujų „iPhone“ ji parduoda kiekvieną ketvirtį, reikalingų „Pay“. Kartu su juo auga ir konkuruojantys sprendimai, todėl bendrai auga visas mobiliųjų mokėjimų segmentas.
Tačiau verčiau kalbėti apie tikrus „Apple Pay metus“, jei ši ambicinga platforma pagaliau išvys tikrą bumą. Kada jis visiškai prasiskverbs į JAV, o tai ne metų klausimas, o svarbiausia – kada pilnai pasieks visą pasaulį, nes jei dabar kur nors įsitvirtins, tai bus Kinija ir Europa. Šiuo metu pereiname į ilgesnį laikotarpį, kai Apple Pay pamažu sukasi ratus, o tai ilgainiui gali tapti didžiuliu kolosu.
Tą akimirką galėsime apie tai pasikalbėti į tai Apple Pay momentas. Tačiau kol kas tai dar tik kūdikių žingsneliai, kuriems trukdo aukščiau aprašytos didesnės ar mažesnės kliūtys. Tačiau vienas dalykas aiškus: Europa ir Kinija yra pasiruošusios, tik belskite. Tikimasi, kad tai bus 2016 m.
Asmeniškai manau, kad 2016 metais nieko nebus. Kai diskutuoju apie, pavyzdžiui, mBanko atstovus, jie spokso į mane tarsi nukritusi nuo skardžio ir sako: "Kas iš mūsų turi iPhone ar Apple Watch?" Tai toks mažas procentas, kad mums tai neturi jokios reikšmės ir žmonės to nenori, todėl mums nėra prasmės su tuo kovoti.
Žinau, kad kituose bankuose gali būti kitaip, bet žinia tiesiog ta, kad jie nemato tame verslo, tai kam tai spręsti?
„Kas iš mūsų turi „iPhone“... Kita vertus, aš sakyčiau, kad daugiau mobiliųjų turi „iPhone“ ir nesuprantu, su kokia kita mokėjimo paslauga šiuo metu jie turėtų turėti reikalą nei „Apple Pay“? ... Bet manau, taip, jei jie taip sako, aš nepažįstu nė vieno, kuris turėtų mBanką...
Taip pat grojome ant natos, kad nelabai noriu pritraukti mobiliųjų žmonių su iPhone... Ir ar galiu paklausti, kokiu banku naudojatės?
Man labai patinka mBankas, neskaitant to, kad viskas nemokama (bet dabar visi bankai turi, todėl nėra platinimo), todėl man labai patinka jų internetinė bankininkystė, galimybė perrašyti išraše esančius elementus su savo užrašais ir tekstai, automatinis išlaidų skirstymas į kategorijas, operacijų ženklinimas žymomis (būtina greitam atostogų biudžetui sudaryti), pinigų siuntimas SMS žinute nežinant gavėjo kredito numerio, ataskaitoje operacijų skaidymas į keletą punktų, kito laikotarpio biudžeto matymas namuose puslapyje, kiek turiu laisvų lėšų, kokias išlaidas suplanavau ir kiek pinigų realiai galiu disponuoti stebimu laikotarpiu nuo atlyginimo iki atlyginimo, ieškoti operacijų visu tekstu su pagalbininku ir su tiesioginiu operacijų rodymu 4 metai prieš... Aš labai mėgaujuosi šiais dalykais mBanke ir nesu matęs jokiame kitame banke, o man jie turi didelę pridėtinę vertę lyginant su konkurentais... Todėl ir naudoju mBanką.
Bet, žinoma, tai ne visas auksas kentėti, pavyzdžiui, jie turi absoliučiai blogiausius valiutų kursus atsiskaitant kortele užsienyje ir aš tai aiškinu tuo, kad žmonės nežino ir jiems nerūpi ir kad tai gana didelis dalykas jiems.. Nieko nėra tiesiog nemokamai.. :)
bet bankas su tuo neturi nieko bendra. Tai mokėjimo technologijų platintojas. Mūsų atveju tai yra MasterCard ir Visa. Bankas iš viso nežinos, kad mokėjote per „Apple Pay“. Apie tai bankui bus pranešta kaip apie mokėjimo kortelės operaciją...
Na, tai ne visai tiesa. Bent jau bankas su tuo susijęs, kad tiekia terminalus pardavėjams (parduotuvėms). Ir visų pirma, šie terminalai turės išmokti dirbti su „Apple Pay“. Tuo pačiu reikės gudriai pardavinėti žmonėms, kad bankas vėl dėl savęs keltų triukšmą. Žinoma, grąža matoma ilgainiui, tačiau ji nebus iš karto.
Dauguma terminalų jau seniai su mumis suderinami. Apie tai ir kalbama – mūsų rinka ką tik paruošta. Tiesiog reikia susitarti, o tai yra didžiausia problema.
Būtent. bekontaktis mokėjimas kortele iš tikrųjų yra nfc
Tikrai visiškai ant visų, net neįvedus smeigtuko? Na, as kazka apie tai skaiciau, bet jei tikrai isbandyta ir veikia, tai tikrai nesuprantu kame problema?
Na, aš nesu tikras dėl šito dalyko, manau, kad ten turi būti kažkoks nustatymas, nes manau, kad kai mokėsiu su Apple Pay, man nereikės įvesti PIN kodo terminale net už daugiau nei 500 CZK o man bus suteikta teisė tik naudotis TouchID mobiliuoju laikrodžio atveju, net iš viso arba su PIN kodu, kurį įvedu užsidėdamas ant rankos.. Ir manau, kad jį reikia kažkaip nustatyti .. O jei jau būtų galima, tai CR būtų galima atsiskaityti visose vietose su angliška kortele Apple Pay, bet manau, kad ne visai taip.
Juk būtent taip ir atsitinka. Jei „iPhone“ turi amerikietišką kortelę, „Apple Pay“ veikia ir Čekijos terminaluose.
Aš irgi su tuo visiškai nesutinku, kažkaip bankas, kaip šių mokėjimo kortelių administratorius, irgi turi dalyvauti šioje sistemoje.
Tik siaubinga gėda, kad „mBank“ tiesiog to visai nenori ir tuo nesidomi. Jei jie to norėtų, aš tuo susidomėčiau, parašyčiau į mastercard/visa apple ir išsiaiškintų, kas įmanoma, bet jie tikrai ne taip pasielgė? Ir jie apsimetė, kad tai tik bereikalingos išlaidos bankui ir kad jiems tai neapsimoka.. :( Man tai atrodo labai liūdnas požiūris.. Maniau, kad noriu viso šito bet kokia kaina, bet aš spėk ne.. :( Ir pradėjo kažką tokio, kad jei mes norime jiems mokėti, tai gerai, bet pagal apklausą jie išsiaiškino, kad ne, tai mums nesiseka.. :(
Kai bankas paleidžia „Apple Pay“, visa mūsų šeima pereina prie jo. Bet, deja, nemanau, kad kas nors greitai ją paleis. Kita vertus, panašiai nemaniau, kad ateis „Spotify“, „Netflix“... Mes pamažu vejamės pasaulį, tad tikimės, kad pamatysime ir mes.